（記者 周冰 特約記者 陳建明）隨著信用卡日益普及，如今，一個(gè)年輕人有三五張信用卡已經(jīng)不足為奇，但您知道嗎，即使不使用信用卡，也會(huì)給持卡人帶來個(gè)人信用記錄污點(diǎn)。

    近日，家住河失鎮(zhèn)的扈丹就遇到了這樣的煩惱，在銀行辦理貸款時(shí)，卻被告知有“信用污點(diǎn)”，得知這一情況后，她頓時(shí)傻了眼：自己從未使用過信用卡，更不可能出現(xiàn)欠款不還的情況，這信用記錄的問題從何而來呢？

    12月5日，記者在市工商銀行鼓樓支行見到了焦急萬分的扈丹。“最近準(zhǔn)備買房結(jié)婚，看中一套房子后，我興高采烈地交了首付。哪知道辦理貸款時(shí)發(fā)現(xiàn)我的信用記錄不良，辦不了房貸。”說到這，扈丹告訴記者，前段時(shí)間，她收到一條短信，提示她的一張信用卡已欠款一百多元，要求她盡快辦理還款手續(xù)。可扈丹卻不記得自己曾在這家銀行辦過信用卡，聯(lián)想到最近各媒體紛紛提醒讀者注意別輕信詐騙短信，所以她就沒當(dāng)回事。

    隨后，銀行工作人員幫扈丹查詢后發(fā)現(xiàn)，這些信用污點(diǎn)完全來自于她的一張從未使用過的信用卡，原來，一年前，當(dāng)扈丹還在上大學(xué)時(shí)，曾經(jīng)在學(xué)校辦理過一張信用卡，由于從未使用，再加上當(dāng)時(shí)班級(jí)一起辦理，所以忘了有這回事，而這些累積的年費(fèi)就成了逾期不納的欠款，“當(dāng)時(shí)是銀行到學(xué)校統(tǒng)一辦理的，就跟著同學(xué)辦了一張，沒想到現(xiàn)在出了問題。”事到如今，扈丹不由得懊悔不已。

    據(jù)了解，有著“第二張身份證”之稱的信用記錄，在個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中，扮演著越來越重要的角色。然而，在日常生活中，很多信用卡持卡人都像扈丹一樣，“稀里糊涂”地辦了信用卡，而后又“稀里糊涂”地背上了信用污點(diǎn)，直到申辦房貸、車貸等銀行業(yè)務(wù)被拒絕時(shí)，才恍然大悟。辦卡時(shí)的稀里糊涂，很可能給市民的生活帶來影響，并且從目前的政策法規(guī)上看，公民的信用污點(diǎn)記錄將長(zhǎng)期保存在中國(guó)人民銀行的征信系統(tǒng)里，對(duì)個(gè)人在金融信貸等方面產(chǎn)生負(fù)面影響。

    那么扈丹的“麻煩”該如何解決呢？銀行工作人員潘建富告訴記者，今年7月22日，國(guó)務(wù)院法制辦曾就《征信管理?xiàng)l例》(下稱條例)第二次公開征求社會(huì)意見，目前征求意見工作已經(jīng)結(jié)束。信用卡未按期還款等“不良記錄”的保存期限，條例規(guī)定為5年。超過5年的，征信機(jī)構(gòu)就應(yīng)該予以刪除。由于該條例還沒有正式公布，所以，目前央行的征信記錄中的負(fù)面記錄是無法消除的。像扈丹這種情況，可到信用卡開戶行開出信用證明，則貸款申請(qǐng)仍可提交，但她因?yàn)榇笠舛�產(chǎn)生的“信用污點(diǎn)”卻仍然得保留數(shù)年之久。

    對(duì)于已經(jīng)有信用“污點(diǎn)”的市民，潘建富表示，一般情況下，銀行不會(huì)去追究以前的信用記錄，更看重的是近幾年的記錄，“目前我們國(guó)家規(guī)定的銀行信用記錄只記錄24個(gè)月，所以，這些負(fù)面信息完全可以因?yàn)闀r(shí)間的推移而消除掉。也就是說，在還清欠款，信用卡不良記錄在冊(cè)的情況下，只要堅(jiān)持準(zhǔn)時(shí)全額還款兩年，那么不良信用記錄就會(huì)隨著時(shí)間的推移而消除掉，同時(shí)你的個(gè)人信用也會(huì)回歸到正常的狀態(tài)。”潘建富提醒廣大市民，如果因?yàn)橐粫r(shí)不慎而造成負(fù)面記錄，千萬不要立即銷卡，因?yàn)殇N卡以后，征信系統(tǒng)就不再有新的信用記錄產(chǎn)生，那么之前的不良記錄也因?yàn)闆]有被新記錄替換而將一直存在。應(yīng)該在還清欠款后，繼續(xù)使用24個(gè)月，用良好的記錄將以前的負(fù)面記錄覆蓋后，再做其他處理。并不是目前很多人認(rèn)為的，只要把有不良信用記錄的信用卡欠款還清，然后再注銷該卡，就能消除不良信用記錄，這是不正確的。

    【新聞鏈接】日常關(guān)注很重要

    針對(duì)保持良好的個(gè)人信用記錄，銀行工作人員還表示，市民應(yīng)該從細(xì)微處做起，時(shí)刻關(guān)注自己的信用情況，比如經(jīng)�；叵胱约涸谀膸准毅y行辦了信用卡，是否按時(shí)還貸并及時(shí)繳納年費(fèi)。一般來說，辦理的信用卡需要用戶自行激活才可以形成年費(fèi)，但也存在著集團(tuán)統(tǒng)一激活的情況，因此提醒廣大市民留心信用卡的使用情況，同時(shí)不要辦理多余的信用卡，或者把卡借給他人使用等等。

    據(jù)介紹，個(gè)人當(dāng)前的信用情況，市民可以到人民銀行泰興支行查詢。查詢時(shí)，需帶上有效身份證件原件及復(fù)印件。查詢時(shí)，還需如實(shí)填寫個(gè)人信用報(bào)告查詢申請(qǐng)表。也可以授權(quán)他人查詢，除帶有效證件外，還需帶授權(quán)書和被授權(quán)人的有效證件。